LEISTUNGEN
Unsere Stärke: die beste Lösung für Sie
ANNUITÄTENDARLEHEN
Unter einem Annuitätendarlehen versteht man ein Tilgungsdarlehen mit konstanten Rückzahlungsbeträgen. Dabei besteht die Annuitätenrate – kurz als „Annuität“ bezeichnet – aus Zinszahlungen und einem Tilgungsanteil. Die monatliche Belastung ändert sich dank der Zinsbindung über die Laufzeit nicht – jedoch sinkt der Schuldenberg kontinuierlich.
Anschlussfinanzierung
Werden bestehende Darlehen oder Kredite zum Zinsbindungsende mit der Restschuld umgeschuldet, gibt es zwei Möglichkeiten:
1. Abschluss einer Anschlussfinanzierung bei einer neuen Bank = Umschuldung
2. Verbleibt der Anschlussfinanzierung bei der bisherigen Bank mit neuer Zinsbindung = Prolongation
Forward-Darlehen
Als Forward-Darlehen bezeichnet man ein Darlehen, das zum Zweck der Zinssicherung für die Zukunft vereinbart wird. Bis zu 66 Monate vor Inanspruchnahme der Immobilienfinanzierung kann man im Rahmen der Konditionen für die Anschlussfinanzierung das aktuelle Sollzinsniveau festschreiben lassen.
Zu unterscheiden sind das echte Forward-Darlehen und das unechte Forward-Darlehen.
Echtes Forward-Darlehen: Nach einer vorab vereinbarten Vorlaufzeit von höchstens 66 Monaten profitiert der Darlehensnehmer über die gesamte Tilgungszeit von verlässlicher Zinssicherheit.
Unechtes Forward-Darlehen: In diesem Fall beginnt die Sollzinsbindung mit dem Vertragsabschluss. Allerdings erfolgt die Auszahlung der Darlehenssumme nicht sofort, sondern die üblicherweise auf drei Monate begrenzte bereitstellungszinsfreie Zeit wird verlängert. Erst danach erfolgen die Auszahlung sowie die Rückzahlung des Darlehens. Verglichen mit einem echten Forward-Darlehen fällt der Aufschlag für die Sicherung des aktuellen Sollzinses niedriger aus.
KfW- Darlehen
Über die KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) sind staatlich geförderte Darlehen mit besonders günstigen Zinsen und festgeschriebenen Laufzeitmodellen verfügbar. Mit diversen Programmen – beispielsweise Neubau, Sanierung von Immobilien und Selbstnutzung – unterstützt die KfW die Finanzierung von Wohnimmobilien und fördert so die Schaffung von privatem Wohneigentum.
Modernisierungskredite
Diese Bankkredite dienen ausschließlich dem Umbau, der Sanierung oder Renovierung der eigenen Immobilie.
Unterschieden werden
- Modernisierungskredite ohne Grundbucheintrag (und teilweise auch ohne Rechnungsnachweis), bei denen die Darlehenssumme auf 75.000 Euro und die Laufzeit auf 15 Jahre begrenzt ist.
- Modernisierungskredite mit Grundbucheintrag (ebenfalls teilweise ohne Rechnungsnachweis), bei denen es keine Deckelung der Darlehenssumme gibt und die zur Abtretung bereits vorhandener Grundschulden oder zur Kapitalbeschaffung verwendet werden dürfen.
Privatkredite
Privatkredite sind bei Laufzeiten von maximal 10 Jahren ab Zinssätzen von 2,79 % und mit Darlehenssummen von bis zu 50.000 Euro zur freien Verwendung verfügbar. Auch eine Aufstockung oder Umschuldung bereits bestehender Privatkredite ist durch einen neuen Privatkredit möglich.
Bausparen
Bauspar-Darlehen dienen häufig zur Anlage der vermögenswirksamen Leistungen des Arbeitgebers und werden in der Regel für die Immobilienfinanzierung verwendet. Als staatliche Fördermöglichkeiten stehen beim Bausparen unter anderem Wohn-Riester und Wohnungsbauprämien zur Verfügung. Ebenso üblich sind Sparverträge mit einer Bank. Ein wichtiger Vorteil des Bausparens ist die Sicherung aktueller fester Darlehenszinsen für die Zukunft.